P2P借貸“虛火上升” 概念誤區(qū)引爭議

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>摘要: 　　來源：第一財經日報　　近日的互聯網大會“火爆”的爭論場面，是互聯網金融火熱程度的最好注解，央行副行長劉士余對互聯網金融發(fā)展的鼓勵表態(tài)也為互聯網金融再增溫，不過，他也對P2P行業(yè)的發(fā)展風險提出了警示。 ... 　　來源：第一財經日報
　　近日的互聯網大會“火爆”的爭論場面，是互聯網金融火熱程度的最好注解，央行副行長劉士余對互聯網金融發(fā)展的鼓勵表態(tài)也為互聯網金融再增溫，不過，他也對P2P行業(yè)的發(fā)展風險提出了警示。
　　這引發(fā)了行業(yè)對P2P借貸的新一輪熱議，尤其是行業(yè)線上線下模式的性質界定。有行業(yè)人士認為，近兩年P2P借貸發(fā)展太熱了，呈現出虛火上升的趨勢，并且諸多概念存在誤區(qū)。
　　“泥沙俱下”、“良莠不齊”被認為是目前最能夠形容P2P借貸行業(yè)現狀的詞匯。無行業(yè)門檻，給P2P借貸行業(yè)帶來風險，通過互聯網的虛擬化，則將這種風險放大。例如，部分P2P機構通過虛假借款人等方式募集資金，甚至一些企業(yè)竟將資金用于炒期貨，這無疑為行業(yè)的健康發(fā)展埋下巨大隱患。
　　一邊是P2P借貸行業(yè)的“野蠻生長”，一邊則是行業(yè)的創(chuàng)新模式帶來爭議不斷。
　　“值得欣慰的是，監(jiān)管層目前注意到了行業(yè)存在的問題，對行業(yè)的調研摸底正在進行?！蹦砅2P企業(yè)負責人表示，監(jiān)管層的摸底將有利于行業(yè)將惡意存在問題的發(fā)展模式驅逐出去。
　　劉士余表示，P2P行業(yè)有兩個底線不能碰，一個是非法吸收公共存款，一個是非法集資。
　　8月15日，宜信2013年中管理會議上，宜信CEO唐寧表示，市場對于P2P模式的種種猜測和想象，其實很好解決。通過與銀行及第三方支付公司的合作，政府就可以清楚了解到所有的交易細節(jié)，只要不把已經產生的債權在轉讓時，從時間上打散，也不承諾保本保息，就不存在市場所擔心的非法集資、吸儲或流動性方面的問題。
　　在唐寧看來，P2P只是實現普惠金融目標的工具和技術手段之一，而互聯網也是P2P借貸的工具。也有行業(yè)人士分析稱，P2P和互聯網本身并不具有必然的聯系，P2P是指個人到個人，中國法律原來就允許自然人之間借款，至于是采用互聯網的形式，還是找個中間人撮合，都是個人和個人之間的一個交易。P2P借貸并非不通過互聯網發(fā)生就不存在風險。
　　劉士余對P2P借貸線下模式容易形成資金池和期限錯配的風險也提出了警示。“實際上，P2P機構通過線下的活動可以更好地幫助投資者了解行業(yè)，也能夠更好地獲取客戶?！鄙鲜鯬2P企業(yè)負責人稱，確實有不少機構通過各種模式的創(chuàng)新，特別是今年以來，觸及了P2P的風險底線。
　　唐寧對于資金池和期限錯配的問題表示，未來隨著監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)環(huán)境的改善，最大的獲利者應該是合法合規(guī)的金融創(chuàng)新者。至于宜信模式，他表示：“宜信的P2P完全不涉及資金池和期限錯配，在債權轉讓模式中我們只是把一筆已經生成的債權從額度上細分而已，以幫助出借人降低風險。”