過渡時期金融監(jiān)管的基本原則

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　　在過渡過程中，新興市場經(jīng)濟不能放松金融監(jiān)管。一項基本的原則應該是，側(cè)重研究和采取有效的過渡措施，而不應指望立即達到所謂國際標準或者與國際接軌。當然，隨著銀行經(jīng)營內(nèi)部條件和外部環(huán)境的變化，監(jiān)管制度毫無疑問應該及時做出相應的調(diào)整。

　　具體地，對照國際慣例，如巴塞爾委員會年的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，過渡時期應采取的措施應包括三個方面的內(nèi)容：一是，凡是已經(jīng)具備條件的就應該立即改革。除有關比率類管制之外，還應嚴格施行對銀行資格和有關人員資格的認定標準；對授權和職責加以明確界定；推行雙人原則，實行不同職責的分離和交叉核對、雙人簽字；以及加強相關規(guī)章制度的建設，強化金融紀律，完善銀行內(nèi)部控制制度，等等。

　　二是，尚不具備條件的既不應揠苗助長，也不能無所作為，而是應耐心創(chuàng)造條件。比如在信用風險管理方面，應創(chuàng)造條件盡快確保監(jiān)管者不受外部壓力的干擾，進而應使銀行能夠逐漸減少關聯(lián)貸款，降低貸款集中度指標，為化解呆賬創(chuàng)造條件；在市場風險和信用風險管理方面，應加強統(tǒng)計資料的收集和保存工作，為準確計量風險進行技術上的準備；此外，還有必要采取步驟提高監(jiān)管者的素質(zhì)；完善必要的會計和審計制度以及相關的法律環(huán)境；等等。

三是，應結合自身的特點和可能遇到的特殊金融形勢采取相應的對策，而無需拘泥于現(xiàn)存的國際慣例。比如核心原則在談到存款保護時提到，“此類方案應根據(jù)每個國家的具體情況，如歷史和文化特征進行設計”。這等于指出了一條具體問題具體分析的基本原則，特別是危機時期采取的應急對策，監(jiān)管當局尤其需要從具體國情出發(fā)。此外，過渡時期的監(jiān)管當局還可以更好地利用銀行短期負債市場，如對大額存款者減少或不予保險，以使銀行風險得到更準確的市場定價，從而更好地控制過渡過程中的銀行風險。

除巴塞爾委員會的核心原則以及其他一系列監(jiān)管指南之外，還應密切關注國際金融形勢和國際金融監(jiān)管的發(fā)展動態(tài)，以保證新興市場經(jīng)濟不會在“過渡”中迷失方向。