制定監(jiān)管規(guī)范的同時加強行業(yè)自律

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　　我國是一個法治國家，依法治國的前提是有法可依。在明確了監(jiān)管主體后，監(jiān)管當局應盡快出臺《網絡借貸管理辦法》，以法律的形式明確其法律性質，明確其作為金融中介機構的合法地位，制定網絡借貸行業(yè)準入標準，提高準入門檻。所有提供網絡借貸業(yè)務的網站必須通過銀監(jiān)會或其派出機構的審批，沒有銀監(jiān)會或其派出機構的認可，就不能在當地工商行政管理部門注冊登記。只有將經營借貸業(yè)務的網絡借貸平臺的門檻提高，并對現有的平臺進行清理，對于那些不符合標準的借貸平臺堅決予以關閉，才能使該行業(yè)得以規(guī)范化發(fā)展。

由于目前相關法律規(guī)范還不健全，行業(yè)自律組織作為一種民間的介于內部控制手段和政府監(jiān)管手段之間的第三種風險控制的社會團體的自我監(jiān)督管理手段，對網絡借貸的風險控制具有不可替代的作用。在市場經濟條件下，政府對于市場的干預是有限的。行業(yè)的發(fā)展和規(guī)范在很大程度上要靠行業(yè)協會來完成，與政府監(jiān)管當局共同維護整個行業(yè)的穩(wěn)定與安全。所以，除了政府監(jiān)管部門應制定《網絡借貸管理辦法》之外，網絡借貸行業(yè)應積極成立行業(yè)協會，制定行業(yè)規(guī)則，從制度的層面上建立風險控制的行業(yè)規(guī)范，為網絡借貸的自我約束提供制度依據，防范網絡借貸風險的發(fā)生。其次，通過行業(yè)組織，可以及時發(fā)現網絡借貸中的違法和違規(guī)行為，并進行處理或者建議國家監(jiān)管機構進行處罰，將網絡借貸的金融風險消滅在萌芽狀態(tài)。最后，行業(yè)自律組織在法律規(guī)定存在漏洞時，可以通過行業(yè)規(guī)范對這些行為進行約束和監(jiān)督，在一定程度和范圍彌補政府監(jiān)管的不足，是對政府監(jiān)管的積極補充，有利于我國網絡借貸風險控制法律制度的建立與完善。我們應當進一步深入研究網絡借貸的行業(yè)自律組織這一在我國較為新型的風險控制手段，發(fā)揮其獨特的作用。

網絡借貸是微型金融在網絡時代的新趨勢，是傳統金融借貸方式多元化發(fā)展的形式之一。我國的網絡借貸尚處于初期發(fā)展階段，作為一種新興的借貸中介機構，在一定程度上增添了我國信貸市場的活力，具有一定的現實價值和存在意義。本文旨在以客觀、科學的態(tài)度，追溯和探究P2P網貸產生和發(fā)展現狀，挖掘現存法律缺陷，提出立法建議，進而尋求我國自然人之間網絡借貸健康有序發(fā)展的道路。