挖掘供應(yīng)鏈金融的“寶藏”時(shí)代

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 　　近期，供應(yīng)鏈金融在繼消費(fèi)金融之后，再次成為市場(chǎng)的熱點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家分析指出，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐的供應(yīng)鏈金融模式正成為銀行業(yè)的新增長(zhǎng)動(dòng)力。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也憑借強(qiáng)大的科技實(shí)力紛紛涉足該領(lǐng)域，特別是區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，為供應(yīng)鏈金融更好地服務(wù)中小企業(yè)提供了有力支持。

　　中小企業(yè)融資難是供應(yīng)鏈金融備受矚目的重要原因。據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)馬彬透露，2018年全國(guó)應(yīng)收賬款融資需求超過(guò)13萬(wàn)億元，但僅滿足了約1萬(wàn)億元的需求。這主要是因?yàn)榇笮豌y行主要服務(wù)于超大型核心企業(yè)的一級(jí)上游供應(yīng)商，而處于供應(yīng)鏈長(zhǎng)尾端的中小企業(yè)卻面臨近12萬(wàn)億元的融資缺口。

　　這一巨大的市場(chǎng)需求和廣闊的市場(chǎng)前景使得供應(yīng)鏈金融成為熱門(mén)話題。預(yù)計(jì)2020年中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到27.01萬(wàn)億元。

　　供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是一種創(chuàng)新的融資模式，其核心參與方包括產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及提供資金的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。與傳統(tǒng)的融資模式相比，供應(yīng)鏈金融更加靈活和普惠。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式中，銀行主要依賴核心企業(yè)的信用為上下游企業(yè)提供融資支持，但這種模式往往效率低下，且風(fēng)險(xiǎn)把控能力有限。

　　其中一個(gè)主要問(wèn)題在于信用難以穿透。銀行在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，所獲得的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)和一級(jí)供應(yīng)商，而核心企業(yè)的信用難以有效傳遞給下游企業(yè)。這使得銀行在面對(duì)下游單一企業(yè)時(shí)，難以解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，掌握企業(yè)信用的成本高昂。此外，由于與產(chǎn)業(yè)鏈的割裂，企業(yè)融資往往缺乏有效的增信措施，導(dǎo)致銀行難以把控風(fēng)險(xiǎn)，因此很多情況下會(huì)選擇拒絕貸款。

　　總之，供應(yīng)鏈金融服務(wù)在多層級(jí)信用穿透、核心企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、下游融資風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品以及跨地區(qū)服務(wù)能力等方面面臨著諸多挑戰(zhàn)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，如何運(yùn)用技術(shù)手段優(yōu)化這些問(wèn)題，成為各家企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)勝出的關(guān)鍵。