金融科技革新助力供應鏈金融破局

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

 　　在當前社會中，小微企業(yè)普遍面臨融資困難和成本高昂的問題，同時債務債權處理也充滿挑戰(zhàn)。這些問題背后，其實在一定程度上反映了金融機構在征信、風險管控服務上遇到的難題。針對這些挑戰(zhàn)，供應鏈金融作為一種針對中小企業(yè)的融資模式，為解決問題提供了重要方案。

　　理論和實踐都已表明，供應鏈金融的發(fā)展能夠有效整合資金流至供應鏈管理的各個環(huán)節(jié)，從而增加有效金融供給，滿足小微企業(yè)的融資需求。這不僅是金融供給側結構性改革的重要方向，而且從根本上有助于推動中國傳統(tǒng)制造業(yè)的轉型升級，為中國經濟的高質量發(fā)展助力。

　　盡管供應鏈金融并非新鮮事物，但長期以來其發(fā)展速度并不理想。其主要阻礙因素包括：信息不對稱和信用穿透困難，導致金融機構難以準確了解企業(yè)的經營狀況;銀行放貸成本高，因為驗證供應鏈金融中多方交易的真實性需要大量時間和資源;風險識別、度量與管控難度大，由于傳統(tǒng)金融機構難以深入解析供應鏈金融內嵌的交易結構，難以實現資金流、物流和信息流的融合，導致風險識別和管理成本較高。在嚴格的監(jiān)管和不良資產管理的壓力下，傳統(tǒng)銀行的風控體系難以支持供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展。

　　然而，新一輪的科技革命和產業(yè)變革為中國提供了一個利用新技術實現跨越和全球價值鏈、產業(yè)鏈、供應鏈重構的重大機遇。特別是以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數據為代表的金融科技，正在與傳統(tǒng)供應鏈金融深度融合。這種融合有望通過核心企業(yè)信用的多級傳導和資金閉環(huán)運作，相對風險可控地帶動中小企業(yè)融資業(yè)務的批量發(fā)展。