OA辦公系統(tǒng)ThinkOne小額貸款借貸業(yè)務操作流程圖

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　　泛普軟件OA辦公系統(tǒng)泛普OA系統(tǒng)小額貸款借貸業(yè)務操作流程圖

　　一、項目立項：接到借款單位借款申請后，項目經理應及時向業(yè)務總監(jiān)備案。

　　二、業(yè)務受理： 公司項目經理與客戶初步接觸，判斷是否受理，是否達成業(yè)務合作意向。

　　符合條件 不符合條件

　　告知客戶未予通過審核，退還資料。

　　三、貸前調查：由項目經理1-2個工作日內收集資料，業(yè)務部與風險管理部開展調查，業(yè)務部填寫客戶基本情況調查表和盡職調查表，撰寫項目評審報告和整理項目資料移交清單，并將其所有資料報風險管理部初審。(附件一、二、三)

　　四、風險管理部審查：1個工作日內提交項目盡職審查表，報風控總監(jiān)審定后，安排上會評審。(附件四)

　　退回業(yè)務部門

　　否決

　　五、評審委員會審查。出具項目評審意見表(附件五)

　　否

　　如借款企業(yè)要求變更借貸條件，由項目經理向風險管理部申請變更借貸條件，風險管理部負責人審核后報評審委員會審查，返回流程五。

　　項目經理將評審決議結果告之借款企業(yè)，若能滿足放貸條件，進入流程六。

　　決

　　六、簽訂合同。項目經理領取合同，落實評審委員會決議審查意見，填寫合同后由風險管理部進行復核。項目經理和風控專員與借款企業(yè)及擔保企業(yè)簽訂所有合同和完成其他文件的簽章。(附件六)

　　七、辦理抵押、質押登記及公證。抵押專員辦理抵押、質押登記及公證手續(xù)，并取回相關登記憑證，將原件交財務部入庫保管，并由財務部出具代保管通知書。另，風控專員應將項目涉及所有合同原件交到財務部備案。(附件七)

　　八、貸款發(fā)放。項目經理填寫《借款業(yè)務放款審批通知書》，報業(yè)務、風控、財務部門負責人和總裁簽字。項目經理將放款審批通知書交財務部辦理放款手續(xù)，客戶填寫借款憑證。(附件八)

　　九、貸后檢查。項目經理參與貸后檢查，填寫借款業(yè)務檢查報告提交風險管理部，如發(fā)現(xiàn)問題應提出書面處理意見報送部門負責人。風控專員應每月對項目經理的貸后檢查報告進行評審和分析，如發(fā)現(xiàn)重大問題書面報告總裁。(附件九)

　　十、催款通知。貸款到期前，風控專員負責督促項目經理辦理貸款本息的催收工作，項目經理應將到期貸款催收通知書送交借款人及擔保人并取得回執(zhí)，并交風險管理部入檔管理。(附件十)

　　十一、貸款收回。借款人歸還借款后，項目經理填寫解除信用審查表交風險管理部;財務部明確借款本息收回情況，在收回企業(yè)留存的代保管通知書后退還企業(yè)有關抵押權利憑證，由風險管理部抵押專員協(xié)助企業(yè)辦理解押手續(xù)，并填寫還款憑證。(附件十一)