陌生的村鎮(zhèn)銀行

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    盡管“村鎮(zhèn)銀行”還非常不成熟，但無(wú)論如何，它的“文件性出現(xiàn)”是一個(gè)值得鼓勵(lì)和歡呼的事情。很多年后，我們會(huì)越來(lái)越掂量出它的標(biāo)志意義。

    “村鎮(zhèn)銀行”——對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)完全陌生甚至不可思議的名詞。不過(guò)，它卻已經(jīng)真實(shí)地出現(xiàn)在了政府文件中。這表明，一個(gè)艱巨而重大的改革已經(jīng)邁出了第一步。

    6月中旬，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知。如果從企業(yè)史的角度來(lái)看，這是自1935年以來(lái)——而不僅僅是1949年，中央政府第一次出臺(tái)鼓勵(lì)民間創(chuàng)辦銀行的文件，盡管它還是一個(gè)“暫行規(guī)定”。

    在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，中國(guó)金融體制的開(kāi)放將成為改革最重要、也是最敏感的主題之一。

    山重水復(fù)，柳暗花明？

    回顧過(guò)去將近一年的金融開(kāi)放動(dòng)態(tài)，是十分讓人感慨的。

    在2008年上半年，由于政府采取了堅(jiān)決的銀根緊縮政策，導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)哀鴻一片，工廠倒閉不斷，高利貸崩盤事件頻頻發(fā)生，沿海地方政府對(duì)于金融松動(dòng)的尖叫聲近乎凄烈。正是在這樣的背景下，壓力最大的浙江、廣東兩省率先提出加快小額貸款公司的試點(diǎn)。在銀根最為緊張的7月底，浙江省公布試點(diǎn)辦法，宣布將允許每個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立小額貸款公司。是為小額貸款公司在全國(guó)的最大規(guī)模試點(diǎn)。

    北京對(duì)這樣的改革也采取了積極推動(dòng)的姿態(tài)。11月16日，央行研究局副局長(zhǎng)劉萍透露，由央行起草的《放貸人條例》草案已提交國(guó)務(wù)院法制辦，民間借貸有望通過(guò)國(guó)家立法形式獲得規(guī)范。很多人士希望在2009年全國(guó)兩會(huì)上看到《放貸人條例》被提出來(lái)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性討論。

    然而，這一推進(jìn)在后來(lái)的幾個(gè)月里被停滯了下來(lái)。原因在于，受全球金融危機(jī)影響，中國(guó)經(jīng)濟(jì)由過(guò)熱迅速轉(zhuǎn)入過(guò)冷，中央政府從11月起突然放大信貸，而且一路持續(xù)，到2009年的1月，新增放貸規(guī)模竟達(dá)到空前的1.6萬(wàn)億元，銀根壓力頓時(shí)緩解，小額貸款公司的試點(diǎn)推進(jìn)被“理所當(dāng)然”地延緩了下來(lái)。今年4月30日，有媒體援引“接近央行權(quán)威人士”透露，《放貸人條例》在今年或暫緩?fù)瞥觥?/p>

    這樣的資訊讓很多民間業(yè)者感到失望。

    因此，銀監(jiān)會(huì)在6月初頒布的這個(gè)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》讓人重燃希望，表明政府改革的步伐并未完全停止。

    一定都要從農(nóng)村開(kāi)始？

    這個(gè)《暫行規(guī)定》對(duì)小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了制度上的規(guī)范，它可以被看成是金融開(kāi)放的一個(gè)重要信號(hào)。也許很多年后，我們將發(fā)現(xiàn)，就如同生產(chǎn)領(lǐng)域和流通領(lǐng)域發(fā)生的事實(shí)一樣，中國(guó)金融領(lǐng)域的改革竟也是從農(nóng)村開(kāi)始的。

    特別讓人覺(jué)得有趣的是，通讀這個(gè)《暫行規(guī)定》，會(huì)讓人很自然地聯(lián)想起1980年代初期，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的很多限制和規(guī)范。而且《規(guī)定》一再?gòu)?qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行一定要“堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向”。

    很顯然，這些限制性條款缺乏懲罰性辦法的配套出臺(tái)，比如：村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)如果超出“所在縣域”——這是一定會(huì)發(fā)生的事情，那將如何處置？再比如：如果村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)不在“支農(nóng)服務(wù)方向”——這也是一定會(huì)發(fā)生的事情，又將如何處置？

    由這個(gè)《暫行規(guī)定》，更讓人愿意討論的是，即將開(kāi)始的金融開(kāi)放是否一定要從村鎮(zhèn)開(kāi)始？畢竟，當(dāng)今中國(guó)民營(yíng)資本的力量已大量集中于中小城市，所涉產(chǎn)業(yè)也并非僅是“支農(nóng)方向”，面大量廣的民營(yíng)企業(yè)家也不再是剛剛上田的“泥腿子”。

    這樣的思考才剛剛開(kāi)始。由于信貸政策的寬松，在下半年，它們很可能被掩蓋掉。不過(guò)，理論界卻應(yīng)該更多地參與到這一試點(diǎn)的討論中來(lái)。等到形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，再貿(mào)然出臺(tái)政策，所有人都會(huì)措手不及。

    不過(guò)無(wú)論如何，“村鎮(zhèn)銀行”的“文件性出現(xiàn)”是一個(gè)值得鼓勵(lì)和歡呼的事情。很多年后，我們會(huì)越來(lái)越掂量出它的標(biāo)志意義。