供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險控制新視角

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　　傳統(tǒng)的金融報務(wù)只針對市場的原料生產(chǎn)者，產(chǎn)品制造者，商品銷售者等產(chǎn)業(yè)鏈上獨立的企業(yè)。如今，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)與企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)與供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)之間的競爭，在"產(chǎn)業(yè)--供--銷"供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)各企業(yè)從競爭走向競合過程中，金融業(yè)有何新招？

　　作為一種新的融資模式，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將對單個企業(yè)的風(fēng)險管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險管理，在幫助整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時，為中小企業(yè)提供了一種新的融資途徑。

　　在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一"臍血"注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，從而可以激活事個產(chǎn)業(yè)鏈的運轉(zhuǎn)，而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。有專家表示，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)模式，對還沒有完全建立誠信檔案的中小企業(yè)來說，將是一大福音，它將在一定程度上緩解誠信機(jī)制形成較早，較好的大企業(yè)融資成本較低，而中小企業(yè)融資困難的情況。

　　實際上，銀行通過提供資金，信用，服務(wù)進(jìn)入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，不僅有效解決了中小企業(yè)融資問題，也促進(jìn)了金融與實業(yè)的有效互動。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融促使銀行跳出單個企業(yè)的局限，從更宏觀的高度來考察實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營的動態(tài)跟蹤，這將從根本上改變銀行業(yè)的觀察視野，思維脈絡(luò)，信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。

　　長期以來，困擾中小企業(yè)融資最大的問題就是風(fēng)險控制。但是，在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中，對中小企業(yè)融資風(fēng)險的認(rèn)識則換了一個新的視角。

　　以往銀行對風(fēng)險的評判，主要是把單個企業(yè)作為主體，關(guān)注的也是靜態(tài)的財務(wù)數(shù)據(jù)，而中小企業(yè)往往財務(wù)信息的透明度比較低，財務(wù)指標(biāo)難以符合評判標(biāo)準(zhǔn)，可抵押資產(chǎn)少，因此很難從銀行融資。但是，在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中，由于銀行更關(guān)注的是整個供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)交易的風(fēng)險，因此，對風(fēng)險的評估不再只是對主體進(jìn)行評估，而是更多地對交易進(jìn)行評估，這樣既真正評估了業(yè)務(wù)的真實風(fēng)險，同時也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入到銀行的服務(wù)范圍。加上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融主要開展的是風(fēng)險較低的票據(jù)業(yè)務(wù)，因此，銀行風(fēng)險也得到了有效的控制。

　　對于銀行而言，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強(qiáng)，銀行提供的利率與貸款成數(shù)乃是隨著生產(chǎn)階段而變動，并隨著授信風(fēng)險而調(diào)整，例如：訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，可貸款成數(shù)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進(jìn)行，授信風(fēng)險隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險與收益相互配合，完全符合銀行的風(fēng)險控管與照顧客戶的融資需求。

　　同時，通過要求客戶購買保險產(chǎn)品，防范貨物在庫，在途期間出現(xiàn)的意外風(fēng)險和境內(nèi)外交易各方信息不對稱造成的交易風(fēng)險。

　　另一方面，由于供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)的也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求，如國內(nèi)信用證，網(wǎng)上支付等，為銀行增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機(jī)。

　　可以說，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式跳出了單個企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的全局和高度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提供金融報務(wù)，既規(guī)避了中小企業(yè)融資中長期以來存在的困擾，又延伸了銀行的縱深服務(wù)，在解決中小企業(yè)特別是貿(mào)易型中小企業(yè)融資難題上可謂獨樹一幟，也為銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)展打開了一片新空間。