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銀行存款賬戶的使用和管理
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1.銀行存款賬戶的使用
銀行賬戶是各單位與其他單位通過銀行辦理結(jié)算和現(xiàn)金收付的重要工具。為了維護(hù)金融秩序,保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的正常開展,各單位應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶的使用。銀行存款賬戶的使用規(guī)定有以下幾點(diǎn)。
?。?)認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的政策、法令,遵守銀行信貸結(jié)算和現(xiàn)金管理規(guī)定。銀行檢查時(shí),單位應(yīng)提供賬戶使用情況的有關(guān)資料。
?。?)單位在銀行開立的賬戶,只供本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的資金收付,不許出租、出借或轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人使用。
?。?)各種收付款憑證,必須如實(shí)填明款項(xiàng)來源或用途,不得巧立名目、弄虛作假;不得套取現(xiàn)金、套購(gòu)物資。嚴(yán)禁利用賬戶搞非法活動(dòng)。
(4)各單位在銀行的賬戶必須有足夠的資金保證支付,不準(zhǔn)簽發(fā)空頭的付款憑證和遠(yuǎn)期的支付憑證。
?。?)各單位應(yīng)及時(shí)、正確地記載銀行往來賬務(wù),并及時(shí)與銀行寄送的對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì);若發(fā)現(xiàn)不符,應(yīng)盡快查對(duì)清楚。
2.銀行存款賬戶的管理原則
根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定,銀行賬戶管理應(yīng)遵守以下幾項(xiàng)基本原則,如下表所示。
基本原則
解釋
具體說明
一個(gè)基本賬戶原則 存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶,不能開立多頭基本存款賬戶 存款人在銀行開立基本存款賬戶,由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可制度 自愿選擇原則 存款人可以自主選擇銀行開立賬戶,銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶 任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制存款人和銀行開立或使用賬戶 存款保密原則 銀行必須依法為存款人保密,維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán) 除國(guó)家法律規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行總行監(jiān)督的項(xiàng)目外,銀行不得代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)的存款
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